دلایل نفوذ بالای بیمه زندگی در کشورهای پیشرفته

در قسمت های قبل دلایل عقب ماندگی صنعت بیمه زندگی در ایران را بررسی کردیم. اما بد نیست نگاهی هم به آمار و ارقام و نکات مهم کشورهای پیشرو در این صنعت داشته باشیم.

 

بیمه زندگی در ژاپن

آمارهای بیمه‌ای چند سال گذشته حاکی از این است که صنعت بیمه در ژاپن بعد از صنعت بیمه در آمریکا توانسته دومین بازار بیمه‌ای جهان باشد . با داشتن جامعه آماری ۱۲۹ میلیون بیمه زندگی در سال ۲۰۱۲ نشان دهنده این موفقیت بزرگ کشور ژاپن در راستای ارائه بیمه های عمر می‌باشد.

بیشتر شرکت‌های بیمه در کشور ژاپن با شعبه های شرکت‌های خارجی بیمه از جمله آلیانز و مت لایف و … همکاری می‌کنند. حضور شرکت های بیمه خارجی در ژاپن در ارائه انواع بیمه نامه‌ها از جمله بیمه های عمر می‌تواند یکی از دلایل موفقیت بیمه نامه های زندگی در این کشور باشد. تعداد شرکت های بیمه که در ژاپن فعال هستند ۴۳ عدد می‌باشد که با توجه به جامعه آماری که بیمه در این کشور دارد بسیار ناچیز به نظر می‌رسد اما از طرف دیگر حاکی از فعالیت حرفه‌ای و گسترده این شرکت‌ها است.

 

بیمه زندگی در کانادا

تعداد شرکت‌هایی که در کشور کانادا مجوز فعالیت دارند بیش از ۴۳ شرکت بیمه است که در زمینه انواع رشته‌های اشخاص و اموال در حال فعالیت هستند. در کانادا به طور متوسط، افراد جامعه ۳ تا ۴ نوع بیمه زندگی دارند. با توجه به اقتصاد امنی که در کانادا وجود دارد بحث سرمایه گذاری در بیمه های عمر بسیار ناچیز بوده و جنبه بیمه ای این بیمه نامه از جمله پوشش‌های ازکارافتادگی و حادثه برای بیمه گذاران  بسیار مهم می‌باشد.

بیمه عمردر کانادا به دو شکل بیمه عمر مدت دار و بیمه عمر های دائمی ارائه می‌شود. در بیمه عمر مدت‌دار شرکت بیمه متعهد می‌شود که در مقابل حق بیمه ای که دریافت کرده، اگر بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه فوت کند مبلغ خسارتی که در بیمه نامه بر روی آن توافق شده را به بازماندگان بیمه شده پرداخت کند.

اما در بیمه های عمری که به نام بیمه‌های دائمی ارائه می‌شود در کنار پوشش بیمه‌ای که بیمه عمر مدت دار ارائه می‌کند نوعی سرمایه گذاری نیز برای فرد شکل می‌گیرد. در این بیمه نامه بعد از پایان مدت معینی که در بیمه نامه قید شده ، پرداخت حق بمیه را متوقف کرده و می‌توانند از پوشش های بیمه نامه خود استفاده نمایند بدون آنکه حق بیمه ای را پرداخت نمایند. از نمونه‌های این نوع بیمه می‌توان به Whole Life و Universal Life اشاره کرد.

 

بیمه زندگی در کشورهای اروپایی

غیر ممکن است که بسیاری از افراد نام دو شرکت بیمه ای بزرگ دنیا آلیانز و آکسا را نشنیده باشند. دو شرکت بیمه‌ای قدرتمند اروپایی که در سراسر جهان بیمه گذاران بیمه زندگی فراوانی دارند. هر دو شرکت توانسته‌اند بخش بسیار بزرگی از پرتفوی خود را از طریق فروش بیمه‌های عمر سنتی بدست آورده‌اند . آمار موفق بسیار بالای بیمه زندگی در کشورهای اروپایی همواره یکی از موضوعاتی است که توسط کارشناسان صنعت بیمه زیر ذره بین بوده است. یافتن علت موفقیت صنعت بیمه و مخصوصا بیمه های عمر  در کشور های اروپایی موضوع تحقیقاتی گوناگون در بسیاری از کلاس‌های درسی دانشگاهی در سراسر جهان می‌باشد. انتخاب آگاهانه بیمه زندگی، توسط بیمه گذاران اروپایی یکی از مهمترین دلایل این آمار ارزشمند بیمه‌ای است. از سوی دیگر قدرت مالی و ثبات مالی که شرکت‌های بیمه در کشورهای اروپایی دارند می‌تواند آرامش خاطری برای بیمه گذاران باشد که هیچ نگرانی از داشتن ریسک خرید بیمه زندگی نداشته و به راحتی اقدام به خرید این بیمه نامه می‌کنند.

اگر آمار سرانه تقاضای بیمه زندگی در کشورهایی همچون انگلیس و دانمارک و ژاپن بررسی کنیم با اعداد بسیار بزرگ مواجه می شود که در جدول زیر آمده و مقایسه میزان تقاضای سرانه بیمه زندگی این کشور‌ها و کشورمان ایران یکی از شاخص های قدرتمندی بازار بیمه زندگیدر کشورهای اروپایی است.

 

تقاضای سرانه بیمهزندگی در کشور انگستان	۵ هزار و ۵۸۲ دلار
تقاضای سرانه بیمه زندگی در کشور دانمارک	۳ هزار و ۶۸۹ دلار
تقاضای سرانه بیمه زندگی در کشور ژاپن	۲ هزار و ۸۶۹ دلار
تقاضای سرانه بیمه زندگی در  دنیا	۱۷۲ دلار
تقاضای سرانه بیمه زندگی در کشور ایران	۴ دلار

 

بیمه زندگی در آمریکا

 

آخرین آمار نشان دهنده این موضوع است که آمریکا به تنهایی ۲۰.۸ درصد، ژاپن ۱۳ درصد، بریتانیا ۸ درصد، چین ۷.۹ درصد، از گردش مالی کل بیمه‌هایزندگی جهان را به خود اختصاص داده اند و این چهار کشور آمریکا، ژاپن، بریتانیا و چین روی هم  معادل ۵۰ درصد گردش مالی کل بیمه زندگی جهان را در اختیار دارند. ایالات متحده آمریکا دارای بزرگترین صنعت بیمه در جهان است، بطوریکه  در سال ۲۰۱۵ حق بیمه  به ارزش  ۱.۳۲ تریلیون دلار  در این کشور تولید شده است و کشور ژاپن دومین بازار بزرگ بیمه بوده که ارزش آن ۴۴۹ میلیارد دلار برآورد شده است. شرکت Metlifed  که مستقر در نیویورک بوده و بزرگترین مرجع برای رتبه بندی بیمه‌های زندگی است درآمد کشور آمریکا در سال ۲۰۱۷ را ۸۹۸.۸ میلیارد دلار برآورد کرده است. عدد بسیار بزرگی که شاید  از مجموع تولید ناخالص ملی چندین کشور در حال توسعه هم بالاتر است. با بررسی این موضوع می‌توان به راحتی به این نتیجه رسید که قدرت صنعت بیمه در اقتصاد چنان ارزشمند است که نهایتا قدرت مالی و اجتماعی فراوانی را برای هر حکومتی ایجاد می‌کند.

 

منبع:سایت بیمه تایم

 

چرا بیمه زندگی در ایران ضریب نفوذ پایینی دارد؟

با نگاهی به سابقه تاریخی بیمه زندگی در ایران می‌توان دید که بیمه عمر از سال ۱۳۱۱ وارد کشور ایران شده و از طریق شرکت‌های مختلف بیمه خارجی و داخلی به بیمه گذاران خدمات گوناگون بیمه‌ای را ارائه گردیده است. علیرغم سابقه طولانی این بیمه نامه، متاسفانه درصد آمار تعداد دارندگان این بیمه نامه افزایش چندانی را نداشته است و  این موضوع یکی از دل نگرانی‌هایی بخش بیمه‌ای کشورمان شده است.  علت کم بودن تعداد دارندگان بیمه عمر  را به چند دلیل زیر بیان می‌کنند:

 

۱- عوامل اقتصادی

نرخ تورم اقتصادی بالا و سطح درآمدی پایین بیشتر اقشار جامعه که قدرت خرید آن‌ها حتی برای تهیه نیاز های اولیه جامعه  در سال‌های اخیر را کاسته است.اما رشد صنعت بیمه عمر را نباید صرفا به خاطر شرایط اقتصادی دانست. برای مثال اگرچه ژاپن تولید ناخالص پایین‌تری نسبت به چین دارد اما آمار بیشتری از فروش بیمه عمر دارد. همین مثال به ما می‌گوید که باید به دنبال عوامل دیگری همچون عوامل فرهنگی باشیم.

 

۲- موانع فرهنگی و اجتماعی

• آشنایی و شناخت کامل از بیمه‌های زندگی، در ابتدای راه داشتن این بیمه نامه  می‌تواند مهمترین قدم باشد چرا که هر چه میزان شناخت شما از بیمه عمر کمتر باشد مشخص است که احساس نیاز برای داشتن این بیمه نامه را کمتر حس کرده و رغبت چندانی برای خرید آن نخواهید داشت.

• باورهای سنتی و اشتباه که درباره تمامی بیمه‌ها از جمله  بیمه عمر در بین اقشار مختلف وجود دارد از جمله این که مرگ دست خداست و هر چه سرنوشت برای ما تعیین کند و ….. مواردی از این قبیل مانع از خرید بیمه عمر برای حفظ ارزش زندگی و سرمایه می‌باشد.

• عدم دانش بیمه‌ای درست و داشتن شناخت واقعی نسبت به بیمه نامه های عمر از دیگر علت‌هایی است که در زیر مجموعه عوامل فرهنگی و آموزشی و اجتماعی بر روی بیمه نامه های عمر تاثیر گذار بوده است.

• ریسک گریز بودن ایرانی‌ها و نداشتن برنامه بلند مدت برای زندگی از دیگر موانع پذیرش بیمه عمر به عنوان یک بیمه نامه بلند مدت با حفظ ارزش سرمایه می‌باشد.

• این باور غلط در بین اقشار مختلف که داشتن بیمه‎های اجتماعی از جمله بیمه تامین اجتماعی و بیمه‌های خدمات درمانی و بیمه نامه‌های سلامت که نقش حامی برای بیشتر کارگران و کارمندان دارند و کافی هستند می تواند یکی از عوامل تاثیر گذار در توسعه بیمه نامه های عمر و زندگی باشند. چراکه دارندگان این نوع بیمه نامه‌ها با رسیدن به این که بیمه گر پایه را برای پوشش دهی خسارات درمانی خود داشته و  احساس نیاز به داشتن بیمه نامه دیگری را ندارند!!!!!! مقایسه اشتباه بیمه عمر و تامین اجتماعی یکی از مهمترین موانع در انتخاب و خرید بیمه عمر می‌باشد.

• عدم اطلاع رسانی درست در خصوص لزوم داشتن بیمه زندگی و سرمایه گذاری در رسانه‌ها و …

 

۳- عوامل مربوط به ساختار شرکت‌های بیمه

• ارجح بودن برخی از بیمه نامه های دیگر از قبیل بیمه‌های شخص ثالث و بیمه نامه های درمان و سایر انواع رشته های بیمه ای و عدم تمایل به ارائه بیمه عمر در همین شرکت‌ها باعث شده که در بسیاری از شرکت‌ها دلیل در حاشیه ماندن بیمه نامه‌های عمر شده است.

• متاسفانه تبلیغات در زمینه بیمه نامه‌های عمر در کشور ما در کنار رشته های بیمه دیگر کمی کم رنگ بوده است.

• اشتباهاتی که در زمینه بازاریابی بیمه های عمر از سوی نمایندگان و در برخی مواقع دلالان بیمه انجام شده نهایتا باعث وارد شدن مشکلات فراوان در این رشته بیمه‌ای شده است.

•نداشتن همکاری شرکت‌های داخلی با شرکت های بیمه ای جهانی مانند آلیانز و آکسا در زمینه بیمه زندگی.

 

 

منبع: سایت بیمه تایم

 

 

 

 

 

 

ضریب نفوذ بیمه زندگی در ایران نسبت به سایر کشورها

چرا کشورهای پیشرفته به بیمه زندگی  اهمیت بیشتری میدهند و ما هنوز ابتدای راهیم!بیمه زندگی یا همان عمر در کشورهای پیشرفته همواره جایگاه ویژه‌ای را در صنعت بیمه به خود اختصاص ‌داده است. دلیل این امر این است که پوشش های این بیمه نامه مستقیما متوجه انسان است که به عنوان منابع انسانی صنعت هر اقتصادی بسیار ارزشمند است. با داشتن بیمه زندگی هر فردی می تواند آرامش خاطری را برای آینده خود داشته و از سوی دیگر با سرمایه هایی که در این بیمه نامه شکل می گیرد می تواند در توسعه یافتگی اقتصادی و اجتماعی آن کشور بسیار تاثیر گذار باشد.  با یک مقایسه آماری به راحتی می توانیم به میزان سرمایه گذاری که از طریق بیمه زندگی  وارد اقتصاد و صنعت شده را درک کرد

ایران همواره از کشورهایی بوده که در زمینه آمار بیمه زندگی در سطح جهان نتوانسته جایگاه مهمی را به دست بیاورد. البته با توجه به تکانه‌هایی که در سال‌های اخیر در صنعت بیمه و به خصوص در رشته بیمه زندگی به وجود آمده امیدواریم بتوانیم در سال های آتی شاهد موفقیت این رشته در ایران باشیم. با ما همراه باشید تا به بررسی اهمیت بیمه زندگی در کشور های توسعه یافته‌ای مثل ژاپن، کانادا، امریکا و کشورهای اروپایی بپردازیم.

 

 

منبع: سایت بیمه تایم

 

 

روش های پرداخت حق بیمه

 

برای پرداخت اقساط حق بیمه راه های گوناگون ومتنوعی پیش بینی شده است تا شما سروران گرامی با کمترین دغدغه و درکمترین زمان ممکن قادر به پرداخت اقساط حق بیمه خود باشید.
روشهای موجود، شرح مختصر و فرآیند هریک به شرح زیر می باشد:
1)مراجعه به هریک از شعب بانک صادرات ایران و واریز فیش نقدی با استفاده از شناسه قبض و پرداخت
2)درگاه اینترنتی، به این منظور کافی است تا بر روی عبارت پرداخت حق بیمه، در صفحه اصلی پورتال کلیک فرمائید و با ورود اطلاعات درخواستی (کد اعلامیه بدهکار در برگه اعلام بدهکار و کد بیمه گذار که به صورت عددی در جلوی نام بیمه گذار درج شده است) نسبت به ادامه مراحل و واریز حق بیمه اقدام فرمائید. به محض اتمام مراحل واریز، رسید حق بیمه شما بابت وجه پرداختی به صورت خودکار ثبت و مبلغ واریزی از مجموع بدهی شما کسر می شود.
3)با استفاده از کد دستوری #2*719*
4)کلیه دستگاههای خود پرداز (ATM) بانک صادرات و انتخاب گزینه "بیمه عمر سرمد" از منوی "فروش شارژ و سایر خدمات"
در تمام روشهای الکترونیکی امکان استفاده از کارتهای عضو شبکه شتاب مقدور می باشد

 

منبع: سایت بیمه سرمد

 

 

مزایای مالیاتی خرید بیمه نامه زندگی سرمد

 

مزایای مالیاتی برای بیمه گذاران حقیقی
در صورت خرید این بیمه نامه ها علاوه بر جبران غرامت فوت، نقص عضو و پس انداز برای آتیه خود، از مزایای مالیاتی زیر نیز برخوردار می شوند:
۱) سرمایه بیمه های عمر در صورت فوت بیمه گذار، از مالیات بر ارث معاف بوده و کل این مبلغ قابل پرداخت به ذینفع خواهد بود. (ماده ۲۴ ق.م.م)
۲) سرمایه بیمه عمر در صورت حیات بیمه گذار که در پایان قرارداد به ذینفع پرداخت خواهد شد از پرداخت مالیات معاف است. (ماده ۱۳۶ ق.م.م)
بنابراین بسیاری از خانوارهای ایرانی می توانند با یک آینده نگری و خرید بیمه نامه عمر درصدی از هزینه های برنامه های آتی خود را تامین کنند.
۳) به دلیل اثرات فراوان و مثبت اجتماعی بیمه های زندگی حق بیمه های این پوشش ها جزو هزینه های قابل قبول افراد در طول یکسال در نظر گرفته شده است. طبق قانون حق بیمه های عمر و حوادث از درآمد مشمول مالیات کسر شده و بیمه گذار مالیات کمتری پرداخت خواهد کرد. (ماده ۱۳۷ ق.م)

● مزیت های اشخاص حقوقی خریدار بیمه های زندگی
کلیه سازمان ها و دستگاه های اجرایی می توانند با خرید انواع بیمه های زندگی از مزیت های زیر برخوردار شوند:
۱) هزینه های بهداشتی، درمانی و وجوه پرداختی بابت بیمه های بهداشتی، عمر و حوادث ناشی از کار کارکنان برای کلیه سازمان ها جزو هزینه های قابل قبول مالیاتی بوده و از درآمد مشمول مالیات کسر خواهد شد. (ماده ۱۴۸ ق.م.م)
۲) حق بیمه های عمر و درمان از درآمد مشمول مالیات کارکنان قابل کسر می باشد. (ماده ۱۳۷ ق.م.م)
باتوجه به دو ماده فوق اگر اشخاص حقوقی بیمه نامه های عمر، درمان و حوادث گروهی برای کلیه کارکنان خود خریداری نمایند، حق بیمه های سهم کارفرما از درآمد مشمول مالیات آنها کسر خواهد شد و مالیات کمتری پرداخت می کنند.
لذا توصیه می شود با توجه به سهم بالای دولت در اقتصاد کشور و تعداد زیاد شاغلان بخش دولتی و با عنایت به نتایج تحقیقات انجام شده در کشور که نشان دهنده گرایش بالای اقشار تحصیلکرده به بیمه های زندگی نسبت به سایر افراد جامعه است و از طرفی دیگر اغلب افراد شاغل در سازمان ها نیز دارای تحصیلات عالیه هستند، سازمان ها می توانند با اختصاص درصد کمی از درآمدهای خود به عنوان حق بیمه، کارکنان خود را تحت پوشش بیمه های زندگی قرار داده و میزان رضایت مندی شغلی آنها را افزایش دهند.

 

منبع: سایت بیمه سرمد

 

تمایز بیمه زندگی سرمد با دیگر رقبا

 

زمانی که فرد زیر 18 سال است قطعا" نمی تواند بیمه نامه تهیه کند،به همین دلیل قیم او مانند پدر یا مادر به عنوان بیمه گذار

برای بیمه نامه تهیه می کنند.اگر به هر دلیلی این بیمه گذار فوت نماید در شرکت های دیگر قیم جایگزین تصمیم میگیرد که این بیمه نامه ادامه یابد یا نه، که معمولا کسی مانند پدر و مادر دلسوز نبوده و بیمه نامه ادامه نمی یابد، اما در سرمد این خود شرکت است که تا 20 سال قیم بچه شده و بیمه نامه را ادامه می دهد .این است بیمه زندگی یا life insurance  یکی از بهترین طرح های کره زمین طرح توسعه یافتگی انسان متمدن

 

 

 

 

چرا بیمه زندگی سرمد؟

 

تعهدات و پوشش های بیمه عمر وسرمایه گذاری
شرکت بیمه سرمد با کمک گرفتن از کارشناسان با تجربه بیمه محصولی کامل تر از بیمه های زندگی متداول در بازار ارائه نمود که شامل هفت پوشش بیمه ای می باشد
1- پوشش فوت به هر علت تا سقف 5.000.000.000 ریال از لحظه صدور بیمه نامه.
2- پوشش فوت در اثر حادثه پرداخت تا 3 برابر سرمایه فوت به هر علت هز لحظه صدور بیمه نامه
3- پوشش نقص عضو و از کار افتادگی دائم کامل و جزئی ناشی از حادثه تا سقف (2.000.000.000ریال).
4- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سقف 200.000.000 ریال.
5- پوشش سرمایه امراض صعب العلاج (سرطان ، پیوند اعضای اصلی بدن ، جراحی قلب وعروق قلب ، سکته قلبی و سکته مغزی)تا سقف 500.000.000 ریال.
6- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه گذارتا بیست سال.
7- پوشش پرداخت مستمری در صورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده تا سقف 3 برابر حق بیمه اصلی تا بیست سال.

 

 

 

منبع: سایت بیمه سرمد
 

 

 

طرح‌های ویژه شرکت‌های بیمه

 

مواردی که بالاتر ذکر کردیم پوشش‌های اصلی شرکت‌های بیمه برای بیمه عمر هستند. اما باید به این نکته توجه کنید که شرکت‌های بیمه طرح‌های متنوعی ارائه می‌دهند. برای مثال بعضی از شرکت‌های بیمه در بیمه عمر خود پوشش آتش‌سوزی منزل، هزینه عمل جراحی، بیمه آخرین سال حیات و موارد دیگری را هم دارند.

در مورد مدت قرارداد و حداکثر سن بیمه‌گزار نیز در شرکت‎های مختلف شرایط متفاوتی وجود دارد. در برخی از شرکت‌ها حداکثر مدت قرارداد 30 سال است و در برخی بیشتر. بعضی از شرکت‌ها افراد زیر 70 سال را بیمه عمر می‌کنند و بعضی سنین کمتر را تحت پوشش قرار می‌دهند.

از طرفی نام بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بر اساس نوع و شرایط طرحی که ارائه می‌دهند ممکن است متفاوت باشد، برای مثال بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر و تأمین آتیه، بیمه عمر و پس‌انداز و غیره. اما چهارچوب کلی تمامی این طرح‌ها این 5 موردی است که به آن‌ها پرداختیم؛ گرچه اساسنامه آن‌ها در جزئیات می‌تواند بسیار متفاوت باشد. توصیه می‌کنیم که حتماً قبل از خرید بیمه عمر تمام جزئیات را مطالعه و بررسی کنید.

 

 

منبع: بیمیتو

هزینه پزشکی حادثه

 

هزینه پزشکی حادثه

 

شاید برایتان جالب باشد که بیمه عمر هزینه پزشکی جراحات ناشی از حادثه را نیز به شما می‌پردازد. در این مورد خاص برخلاف هزینه درمان امراض خاص شما برای دریافت غرامت باید فاکتورهای رسمی از مراکز درمانی معتبر به شرکت بیمه ارائه دهید. در مورد امراض خاص ارائه فاکتور الزامی نیست. هزینه پرداخته شده نیز مانند موارد دیگر پوشش به‌صورت درصدی از سرمایه عمر و تا سقفی معین محاسبه می‌شود. 

لازم است بدانید که سرمایه فوت بر اثر حادثه و هزینه درمان خسارات ناشی از ورزش‌ها و رفتارهای پرخطر مانند غواصی، بانجی جامپینگ، پاراشوت و غیره به بیمه‌شده پرداخته نمی‌شود. مواردی که تحت پوشش بیمه عمر قرار نمی‌گیرند در شرکت‌های مختلف، متفاوت هستند.

 

 

منبع: بیمیتو

 

 

سرمایه درمان امراض خاص

 

سرمایه درمان امراض خاص

 

قبل‌تر هم گفتیم که زمانی که یکی از اعضای خانواده دچار یکی از امراض خاص می‌شود جدا از صرف انرژی برای مبارزه با بیماری باید دغدغه مشکلات مالی را نیز داشته باشد. امراض خاص در دسته‌بندی بیمه عمر شامل پنج بیماری سکته مغزی، سکته قلبی، عمل قلب باز، پیوند اعضا و انواع سرطان می‌باشند.

در این حالت بسته به میزان حق بیمه پرداختی و تعداد سال‌های سابقه بیمه، شرکت بیمه هزینه‌ای را بابت درمان این بیماری‌ها به بیمه‌شده می‌پردازد. این هزینه از سال اول به‌اندازه درصدی از بیمه عمر و تا سقف مشخصی است که در شرکت‌های مختلف این درصد و سقف می‌توانند متفاوت باشند.

 

در مورد این پوشش باید به مسائل ریز اما بسیار مهمی توجه داشت که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم:

• تمامی شرکت‌های بیمه در قرارداد خود تمامی موارد فوق‌الذکر را به‌عنوان موارد پوشش امراض خاص آورده‌اند؛ اما برخی از آن‌ها در مدت اعتبار قرارداد بیمه تنها یک‌بار پرداخت سرمایه این بیماری‌ها را عهده‌دار می‌شوند. به این صورت که اگر فرد بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه یک‌بار دچار سکته مغزی و یک‌بار دچار سکته قلبی شود شرکت بیمه مذکور تنها یکی از خسارات را پوشش می‌دهد. درصورتی‌که در برخی دیگر از شرکت‌های بیمه هر یک از امراض خاص یک‌بار به‌صورت جداگانه تحت پوشش قرار می‌گیرند و محدودیتی وجود ندارد.

• در بعضی از شرکت‌های بیمه، شرایط خاصی برای هر یک از امراض خاص وجود دارد. برای مثال بعضی از شرکت‌ها هزینه عمل قلب باز را در صورتی می‌پردازند که بالای دو رگ بسته شده باشد. بسیاری از بیمه‌گزاران بدون اطلاع از این بند بیمه‌نامه هزینه عمل را از شرکت بیمه مطالبه می‌کنند و شرکت بیمه با استناد به این بند مبلغی به آن‌ها نمی‌پردازد. لذا حتماً قبل از خرید بیمه عمر، شرایط آن را به‌دقت مطالعه کنید.

• در مورد بیماری سرطان نیز شروطی وجود دارد. اول این‌که توجه داشته باشید بیماری سرطان در بیمه عمر مدت انتظار دارد. بدین معنا که اگر فرد در دوره مشخصی بعد از شروع اعتبار بیمه‌نامه متوجه شود به این بیماری مبتلا شده است نه تنها سرمایه امراض خاص به او تعلق نمی‌گیرد که حتی ممکن است قرارداد بیمه عمرش فسخ شود. این مدت انتظار در شرکت‌های مختلف متفاوت است و ممکن است سه ماه، شش ماه و حتی بیشتر باشد. درصورتی‌که فرد از بیماری سرطان خود مطلع باشد و این مسئله را عمداً در فرم پیشنهاد اولیه بیمه عمر مطرح نکند شرکت بیمه می‌تواند قرارداد بیمه را فسخ کند و هیچ هزینه‌ای به او نپردازد.

منبع: بیمیتو